財經快訊、李振麟
國泰金控（2882）旗下國泰世華銀行今（4）日與資誠企業管理顧問公司（PwC Taiwan）共同發表《2025 台灣全民財務健康關鍵報告》。
這份研究延續 2023 年基礎，採用與聯合國財務健康衡量方法接軌的評分架構，並以超過三萬份有效樣本為基礎，全面檢視國人最新財務狀況。今年整體財務健康平均分數僅 56.9 分，與 2023 年相比下滑 2.3 分，突顯民眾在高不確定市場環境下，財務韌性面臨更大考驗。
報告從五大構面切入分析：日常收支、風險承擔能力、財務信心、財務規劃與心理富足。當中，「風險抵抗力」與「財務信心」跌幅最明顯。
尤其 34 歲以下年輕族群的風險抵禦能力平均減少了 12 個百分點，反映其儲蓄習慣與緊急準備金普遍不足，一旦遭遇重大經濟衝擊，恐難以迅速應變。
此外，近半數受訪者認為自己在面對急遽的金融風險時準備不充分，國人整體的金融知識水準與投資信心亦同步走弱。
市場波動加劇、金融商品資訊愈加複雜，使部分民眾轉趨保守，甚至完全停止投資活動，選擇將資金留在現金部位以降低風險。
在退休準備方面，數據亦顯示警訊。尚未退休的民眾估計退休後每月所需生活費從 2023 年的 4.9 萬元上升到 2025 年的 6.1 萬元；然而，實際已退休族群的平均月花費高達 7.2 萬元。
報告指出，高達 82% 的未退休受訪者低估了日後生活所需費用，顯示多數人對自身未來財務需求仍欠缺精準評估。
調查也揭露財務健康表現優異者的三大共通特質。首先，他們具備定期盤點財務狀態的習慣；其次，長期參與市場、進行多元投資分散風險的族群，財務健康得分顯著高於只倚賴儲蓄或單一投資工具者；第三，對金融工具與風險管理概念熟悉，並能善用 AI 工具與專業諮詢做決策者，其財務韌性與信心普遍較高。
資誠企業管理顧問公司執行董事陳念平指出，本次調查回收的樣本數創新高，更能貼近台灣不同族群的真實財務樣貌。
透過五大構面與九大財務健康類型，民眾可從「當下」與「未來」兩個角度理解自身財務狀況並找到改善方向。
國泰世華銀行副總經理李鼎倫表示，銀行持續投入推廣「全民財務健康」理念，希望讓更多人理解財務韌性的重要性。
他指出，在全球市場震盪、地緣政治風險升溫及虛擬資產蓬勃發展的環境下，民眾面臨的財務挑戰愈來愈多，因此國泰世華將不只提供傳統金融服務，更要協助民眾掌握自身財務健康狀態。
他呼籲大眾只需花 10 分鐘進行檢測，就能找到適合自己的財務改善方案，朝向更具韌性的幸福生活邁進。